يسعى البنك السعودي للإستثمار إلى إرشاد العملاء وتقديم المشورة الائتمانية عند التقدم بطلب منتج أو خدمة من البنك ، وذلك لاتخاذ قرار ائتماني سليم
يمكنكم الاتصال على الرقم 8001248000 ليسعد موظفوا مركز الاتصال بخدمتكم على مدار الساعة.

كيف نتجنب الاحتيال البنكي ؟

• ضرورة الحفاظ على سرية بيانات الأرقام البنكية والشخصية.
• التأكد من الإشعارات المستلمة من البنك.
• عدم التعامل مع الجهات الوهمية أو الغير مرخصة في تنفيذ المعاملات البنكية.
• الحد من استعمال بطاقات الائتمان قدر الإمكان من خلال شبكة الإنترنت.
• الحرص والتأكد من تحديث برامج الحماية الخاصة بأجهزة الحاسب الشخصية.
• التأكد من تحديث البيانات عبر القنوات الرسمية فقط: يمكن للعملاء تحديث رقم الجوال المسجل عبر أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك، ويمكنهم تحديث العنوان عن طريق قنوات الإنترنت المصرفية. ملاحظة: لا حاجة لتحديث تاريخ صلاحية بطاقة الهوية، فالبنك يتولى تحديث صلاحية هويات عملائه آلياً في سجلاته بعد الاستعلام عنها عند توفرها عبر خدمة (يقين) ليتم تجديدها دون زيارة الفرع.
• عند الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك تأكد من عدم دخولك من خلال موقع آخر وقم بالدخول مباشرة.
• عند قيامك بتحميل التطبيق الخاص بالبنك تأكد من أن يكون مصدراً موثوقاً.
• عدم مساعدة أشخاص مجهولين في أي عملية مالية من حسابك الشخصي.

حسب سياسة الإبلاغ عن المخالفات، يمكنك الإبلاغ عن أي نوع من أنواع المخالفات المتعلقة بالاحتيــال والفســاد والرشــوة والتواطــؤ وتضــارب المصالــح والابتــزاز والجرائــم الجنائيــة وســوء الإدارة الماليـة والمخالفـات المحاسـبية وعـدم الامتثـال للالتزامـات القانونيـة أو التنظيميـة وإخفــاء العدالــة وتعريــض صحــة الأفــراد وســلامتهم للخطــر وأي ســوء تصــرف أو التستر على أي مما سبق.

من اجل المساهمة في حماية البنك السعودي للاستثمار وجميع عملائه ومتعهديه وموظفيه والأطراف الأخرى فمن الواجب سرعة الإبلاغ على الفور عبر قنوات الإبلاغ التالية:

• الموقع الالكتروني: https://www.saib.com.sa/ar/incident-raise-request
• الهاتف المباشر: +966 11 8743000 تحويلة: 2055
• البريد الإلكتروني من داخل البنك وخارجة: Whistleblowing@saib.com.sa
• الصندوق البريدي: البنك السعودي للاستثمار الإدارة العامة: 3533 – الرياض 11481
  وحدة الإبلاغ عن المخالفات – مجموعة الالتزام

حسب سياسة الإبلاغ عن المخالفات يلتزم البنك السعودي للاستثمار بالسرية الكاملة وتوفير الحماية لهوية المبلغ

• عند تقديمك لمعلومات فتح الحساب أو تحديث البيانات يجب أن تكون معلوماتك دقيقة وواضحة.
• يجب الحرص على عدم استخدام الحسابات الشخصية في أغراض تجارية لكي لا تتعرض للمساءلة القانونية.
• الحرص على مصادر الأموال وعدم الدخول في معاملات مالية غير مشروعة مما يوقعك في مخاطر عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• جمع التبرعات يكون فقط من خلال الجهات المرخصة والمعتمدة في المملكة.
• عدم الدخول في معاملات مالية مع شركات صورية أو وهمية خارجية.
• قم بإبلاغ مصرفك فوراً عن أي تغيير في عنوانك البريدي أو في أرقام هواتفك أو غير ذلك من البيانات الشخصية.
• عدم اشتراط إيداع أي مبلغ لفتح حساب بنكي، وضرورة التعامل مع الحساب في فترة أقل من 90 يوماً لتجنب إغلاقه

هي الحسابات والعلاقات والتعاملات التي أكملت سنتين ميلادية من تاريخ آخر عملية مالية نفذها العميل بنفسه أو وكيله المفوّض عنه أو ورثته، وتنقسم إلى ثلاث مراحل وفق ما هو موّضح أدناه:

1.الحسابات الراكدة:

يعتبر الحساب أو العلاقة أو التعامل راكداً إذا أكمل مدة (أربعة وعشرين) شهراً ميلادياً بدءاً من تاريخ آخر عملية مالية نفذها العميل بنفسه أو وكيله المفوض عنه أو ورثته مسجلة أو مراسلة موثوقة وموثقة.

2.الحسابات غير المطالب بها:

يعتبر الحساب أو العلاقة أو التعامل غير مطالب به إذا أكمل مدة (خمس سنوات) ميلادية (ستين شهراً) شاملة مرحلة الحسابات الراكدة من تاريخ آخر عملية مالية نفذها العميل بنفسه أو وكيله المفوض عنه أو ورثته مسجلة أو مراسلة موثوقة وموثقة، ولم يتمكن البنك من الاستدلال على العميل واستنفد جميع وسائل الاتصال به.

3.الحسابات المتروكة المنقطع أصحابها عن البنك:

تعتبر التعاملات متروكة وصاحبها منقطعاً عن البنك إذا أكملت المدد والمراحل الزمنية اعتباراً من تاريخ تصنيفها بأنها حسابات غير مطالب بها، وتعذر على البنك بشكل قاطع إمكانية الاستدلال على وجود صاحب الحساب من خلال حركة حساباته أو تعاملاته الأخرى مع البنك، واستنفد وسائل الاتصال به كافة وفق سياسة وإجراءات التواصل.

المدد والمراحل الزمنية التي يعتبر على أساسها الحساب أو التعاملات متروكة ومنقطع أصحابها عن البنك:

• مدة عشر سنوات ميلادية غير مطالب بها (أي مجموع خمس عشرة سنة ميلادية من تاريخ آخر عملية  مالية) وذلك للحساب الجاري الدائن، وحساب التوفير، والودائع الاستثمارية، وأرصدة الأشخاص المتوفين، والمبالغ الدائنة في البطاقات الائتمانية.
• مدة خمس سنوات غير مطالب بها (أي مجموع عشر سنوات ميلادية من تاريخ آخر عملية  مالية) في شـأن الحوالة المصرفية، وصناديق الأمانات، وأرباح المساهمين المحتفظ بها، والمبالغ والأرباح غير المدفوعة المستحقة للعملاء عن استثماراتهم، والأسهم والسندات وصكوك العقارات المرهونة لصالح البنك لقاء التسهيلات المصرفية التي سددت مديونيات أصحابها ولم يراجعوا البنوك بعد ذلك لاستعادة ملكيتها، والمبالغ المحجوزة مقابل خطابات الضمانات والاعتمادات المستندية من تاريخ انتهاء صلاحيتها، وحساب تسوية الإيجار التمويلي وحساب خدمات الدفع المسبق، والمبالغ الأخرى للعملاء لدى البنك أو المستحقات عليه.

• احتفظ جيداً برقم بطاقتك وبالرقم السري لبطاقتك.
• ارفض أي مساعدة قد يعرضها عليك أي شخص يكون متواجداً بجانب جهاز الصراف الآلي.
• أخذ الحذر عند استخدام أجهزة الصراف الآلي المتواجدة في الآماكن البعيدة و النائية.
• قم بالتوقيع في المكان المخصص عند استلام بطاقتك الائتمانية.
• قم بإتلاف بطاقتك القديمة عند انتهاء صلاحيتها.
• تأكد من تنفيذ عملية الدفع بالبطاقة في حضورك.
• تحقق من المبلغ المطلوب منك التوقيع عليه.
• احتفظ بالإيصالات للتأكد من صحة المبالغ عند استلامك كشف الحساب الدوري الخاص ببطاقاتك.
• اشترك في خدمة استلام الإشعارات النصية على جوالك .
• قم بإبلاغ مصرفك بمعلومات الاتصال بك في كل مرة تسافر فيها إلى الخارج بحيث يتم الاتصال بك فوراً في حال تنفيذ عمليات مشبوهة باستخدام بطاقتك.
• قم بإبلاغ مصرفك فور تلقيك رسالة تنبيه عن أي عملية دفع من بطاقتك قد تبدو لك غير طبيعية فوراً في حال فقدان البطاقة أو سرقتها أو في حال عدم استلامك للبطاقة وذلك عبر الاتصال فوراً بخدمة الهاتف البنكي "فلكس كول" على الرقم الموضح على ظهر البطاقة.

يهدف البنك السعودي للاستثمار إلى تعزيز مبدأ الادخار والتخطيط المالي . الادخار يساعد على الاستقرار الأسري وتلافي حدوث أي أزمة مالية والمساهمة في بناء اقتصاد جيد للفرد.

1. الاعتدال في الإنفاق والصرف والاستهلاك.
2. البحث عن مصدر آخر للدخل مهما كان عائده قليلاً.
3. انشاء حساب توفير ومن الأفضل أن تقوم بالادخار بشكل مستمر.
4. استخدم حاسبة الميزانية لمساعدتك في تحديد وإيقاف أي مصروفات غير ضرورية إن أمكن.

هو السجل الذي يتم فيه تسجيل كافة المعاملات المالية والائتمانية للعميل مع الجهات المتعددة مثل: البنوك وشركات التقسيط، لتعطي في النهاية مؤشرات تساعد الجهات المختصة في أخذ القرار بمنح أو رفض طلب التمويل للعميل .

• الالتزام التام بسداد الأقساط المستحقة عليك.
• عدم تحرير الشيكات دون وجود أرصدة كافية في حسابك
• اجعل الحد الائتماني لبطاقتك الائتمانية غير مرتفع
• عدم الحصول على الكثير من البطاقات الائتمانية لكي لا تحصل لك صعوبة في السداد .
• افحص سجلك الائتماني مرة كل سنة على الأقل.

• فكر في احتياجك الحقيقي ومبلغ القسط الشهري الذي تستطيع سداده.
  إذا لم تستطع تحديد مبلغ القسط المناسب لك بإمكانك استخدام معادلة بسيطة وهي:
  الدخل الشهري – مجموع المصاريف الثابتة – المصاريف المتغيرة شهرياً = قسط شهري مناسب
  كما أن البنك المركزي السعودي قد وضع سقفاً للقسط الشهري لكل نوع من أنواع التمويل.
• رتب أولوياتك
• أخذ شرح كامل وتفصيلي عن كل بند موجود في عقد التمويل من موظف البنك.
• التأكد من تعبئة عقود التمويل بشكل كامل وأن تكون بخط واضح
• عدم التوقيع على نماذج غير مكتملة البيانات.
• التأكد من استلام نسخة مصدقة من العقود بعد توقيعها.
• التأكد من استلام جدول السداد الخاص بالتمويل والموضح فيه كافة التفاصيل.
• للحصول على التمويل بوقت اسرع يجب آن يكون لديك السجل الائتماني جيد.
• عدم الانتظام في السداد سينعكس على سجلك الائتماني.
• يجب على البنك أن يقبل وينفذ كافة الطلبات لفتح الحسابات الجديدة وخاصة عقب قيام العميل بإتمام كافة الإجراءات المتعلقة والإيفاء بكل ما يلزم لفتح الحساب ويستثنى من ذلك الحالات التي يقرها البنك المركزي السعودي.

التمويل ومخاطر المنتجات!

مثل أي منتج ائتماني آخر للتمويل الشخصي إيجابيات وسلبيات، وبناءً على احتياجك المالي يعتمد ما إذا كان التمويل جيدًا بالنسبة لك وإلى حد كبير على مدى حكمة إدارتك للاقتراض.

مثلا في حال التأخر في السداد أو عدم سداد الاقساط الشهرية، سيؤثر ذلك سلبًا على سجلك الائتماني. حيث من شأن الدفع المتأخر أو عدم سداد الدفعات الشهرية في تواريخها حسب جدول السداد أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك، ويمكن أن تحد درجة الائتمان المنخفضة من قدرتك على الحصول على تسهيلات ائتمانية في المستقبل.

فيما يلي بعض النصائح المهمة عند التفكير في الحصول على تمويل شخصي:
 

•  تجنب /قلل من الاستفسارات الائتمانية قدر الإمكان لتقليل تأثير هذه الاستفسارات على سجلك الائتماني.
• اطلب مبلغ التمويل الذي يناسب احتياجك الحقيقي والذي يناسب قدرتك للسداد بشكل شهري.
•  تأكد من قراءة وفهم الشروط والأحكام الخاصة بالتمويل وطلب شرحها من قبل موظف البنك في حال عدم فهمها. 
• تأكد من استلام نسخة من عقود التمويل بعد توقيعها. 
•  قبل اتخاذ قرار الحصول على تمويل، من المستحسن دراسة تقريرك الائتماني لمعرفة التزاماتك المالية الحالية.  يمكن لمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك أن يساعدك على فهم احتياجك للحصول على تمويل بشكل أفضل وكيفية تأثيره على وضعك المالي في الوقت الراهن أو على المدى الطويل.
   

مخاطر متعلقة ببعض منتجات التمويل الشخصي:
تمويل مرابحة الأسهم:

في البنك السعودي للاستثمار، نسعى دائما لتسهيل احتياجاتكم، لكن من فضلك مراعاة مخاطر تذبذب أسعار السهم خلال مرحلة التمويل مما قد تؤثر على تمويلك بشكل سلبي (في خال انخفاض قيمة السهم، لا قدر الله)، هذه المخاطر هي من مسؤوليتك. 
 

الحصول على تمويل عقاري هو مسؤولية كبيرة!

مثل أي منتج ائتماني آخر للتمويل العقاري إيجابيات وسلبيات، وبناءً على احتياجك المالي يعتمد ما إذا كان التمويل جيدًا بالنسبة لك وإلى حد كبير على مدى حكمة إدارتك للاقتراض.

مثلا في حال التأخر في السداد أو عدم سداد الاقساط الشهرية، سيؤثر ذلك سلبًا على سجلك الائتماني. حيث من شأن الدفع المتأخر أو عدم سداد الدفعات الشهرية في تواريخها حسب جدول السداد أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك، ويمكن أن تحد درجة الائتمان المنخفضة من قدرتك على الحصول على تسهيلات ائتمانية في المستقبل.

فيما يلي بعض النصائح المهمة عند التفكير في الحصول على تمويل عقاري:
 

• اختيار العقار المناسب والذي يوفي احتياجاتك العائلية
• امكانيه الاستفادة من المستشار العقاري في معرفة تفاصيل بنود العقد والاستفسار عن البنود التي تكون غير واضحة 
• إمكانية اخذ الاستشارة المالية والقانونية من أي مصدر تثق به خارج نطاق البنك 
• الاستفادة من خاصية السداد المبكر وخصم جزء من الأرباح 
• اختيار منتج التمويل العقاري المناسب يتيح لك احتياجاتك الفعلية والمناسبة لعائلتك 
•  
• تجنب /قلل من الاستفسارات الائتمانية قدر الإمكان لتقليل تأثير هذه الاستفسارات على سجلك الائتماني.
• اطلب مبلغ التمويل الذي يناسب احتياجك الحقيقي والذي يناسب قدرتك للسداد بشكل شهري.
• تأكد من قراءة وفهم الشروط والأحكام الخاصة بالتمويل وطلب شرحها من قبل موظف البنك في حال عدم فهمها. 
• تأكد من استلام نسخة من عقود التمويل بعد توقيعها. 
• قبل اتخاذ قرار الحصول على تمويل، من المستحسن دراسة تقريرك الائتماني لمعرفة التزاماتك المالية الحالية.  يمكن لمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك أن يساعدك على فهم احتياجك للحصول على تمويل بشكل أفضل وكيفية تأثيره على وضعك المالي في الوقت الراهن أو على المدى الطويل.
• في حال طلب أحد منتجات صندوق التنمية العقاري، سيتحقق البنك من أهليتك لدى قائمة العملاء لدى صندوق التنمية العقاري، وتقع مسؤولية التحديث في حال اختلاف المعلومات عليك. 
   

مخاطر متعلقة ببعض منتجات التمويل العقاري:

تمويل البناء الذاتي 

تمويل البناء الذاتي يقدم لك مفتاح بناء بيت أحلامك بتفاصيلك ورغباتك. لكن من فضلك، مراعاة مخاطر التأخير في البناء من قبل المقاول (لا قدر الله) التي هي من مسؤوليتك وقد تؤدي إلى تأخير في تسليم الدفعات من قبل البنك. الرجاء الأخذ بعين الاعتبار بأن أي تعاقد بينك وبين المقاول هي مسؤوليتك وحدا وليس للبنك علاقة بالتعاقد مع المقاول.

تمويل وحده تحت الإنشاء (البيع على الخارطة):

بدعم صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان خلال مشاريع التطوير، منتج البيع على الخارطة يقوم بتقديم تمويلك لشراء وحده تحت الإنشاء، الجاء مراعاة أنه في حال وقوع تأخيرات إنشاء غير مرئية من قبل المطور (لا قدر الله)، فالمترتبات على هذا التأخير هي من مسؤوليتك. الرجاء الأخذ بعين الاعتبار بأن أي تعاقد بينك وبين المطور العقاري هي مسؤوليتك وحدا وليس للبنك علاقة بضمانات المطور العقاري.

تمويل بيت الأصالة بصيغة المرابحة:

اقتناء منزلك خطوة مهمة في حياتك ويجب أن تتخذها بحذر، في حال أي منزل، قد تتواجد عيوب إنشاء به (لا قدر الله) وهي من مسؤوليتك أن تعي بها لأنها من مسؤوليتك بالمستقبل.
 

ينسجم مع اهتمام إدارة البنوك في تحقيق أقصى درجات الرضا للعملاء. تم تكليف وحدة مستقلة داخل البنك في الإدارة العامة لاستقبال الشكاوى من الجمهور بكل ما يتعلق بالبنك أو الفرع أو الموظفين وهي كالتالي :

• أن يفصح المشتكي عن اسمه وشكواه واستكمال نموذج الشكوى بشكل سليم وأن يبين وسيلة الاتصال المناسبة.
• أن يكون موضوع الشكوى يخص البنك أو أحد فروعه أو أحد موظفيه.
• أن تكون الشكوى من صاحبها أو من ينوب عنه قانونياً وليس من طرف ثالث.